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渡难关
财来自有方

经济复苏忽隐忽现，2010年理财路想必是酸甜苦辣、五味杂陈，因为无论是股市、汇市等，从低点到高点，都像在坐云霄飞车。再动荡不过的年代，口袋也有求存之道，民众或许可参考以下“小贴士”，尽可能达到“财务自由”。

何谓“财务自由”？有人认为一定要身价上亿、富可敌国，但在一般认知，只要不靠薪水过日子，也就是不用工作赚钱也能生活无虞，就算“财务自由”，该如何达到这境界？
 

贴士1：工作为主，投资为辅

再穷也一定要挤出一小部份的钱投资，因为就是有人从毕业到“财务自由”的阶段，大约只花了10年时间。

这是因他在工作之余投资房地产，当“包租婆”或“包租公”，再加上操作股票及其它商品，成绩斐然。不久后，业外收入已经超过本业，换句话说：投资获利大于薪资收入，即使不工作，也可以生活得很好。目前的工作是兴趣也是能力的表现，不为五斗米折腰的工作，做起来更是兴味盎然。

尽管如此，记得，当一名投资客，还是要以工作为主，投资为辅。然后随着经验的累积以及资金的增加，慢慢让投资收入大于薪资所得。

贴士2：稳扎稳打钱滚钱

拥有固定工作，等于有了源源不断的收入，基本生活得到保障，才能进一步藉由投资来增加财富，达到财务自由的境界。至于投资部份，可以投资房地产、买卖股票、兼差甚至是创业，端看个人专长与规划。

例如利用业余时间和朋友一起设计程式，彼此分工合作，虽然不是每个月有案件可接，但一年接上几个案件，多赚一份薪水不成问题。

不过千万要记住，这份多赚到的资金，不要随手又花掉了。最好能利用“钱滚钱”方式继续替你创造财富，投资房地产，定时定额买基金或购买绩优股票都是不错的投资。

此外，一定要有目标有计划，且逐步实现。否则即使是中了乐透或继承大笔家业，只要守不住，也可能在几年之间就回到原点。

贴士3：别老是把定存当投资

理财工具越来越多元，但“存款”依然是许多民众的主要理财工具之一；而在利率如此“惨不忍睹”的情形下，银行存款并不等于投资，甚至连百分之百保本的目的都达不到，因为通膨在作怪。

一般而言，通膨威力在短时间内，民众感受比较不具体，若是拉长为二十年，则立见分晓，尤其是薪资往往赶不上物价的年代。

当然对一些保守，或是认为其他商品，投资风险更大的人来说，钱放在银行虽然会缩点水，但不至于会有大幅损失，存款还算相对安全。但对于年轻又承受得住一些风险的投资人，建议学习投资。

至于方法，可以定时定额扣款买基金、买股票、投资房地产、操作外汇或买年金型保险，当然这些商品或多或少都有一定风险。

贴士4：信心不足下的股市投资策略

2010年，经济起起落落，投资心情也跟着高低起伏，投资者该何去何从？

其实，今年度预期获利已经达标者，不妨先退场休息观望；除非有重大股灾，进场捡便宜，否则今年就不再进场。

至于还想继续投资的民众，不妨采取价值投资策略，就是设法以“伯乐”独具的慧眼在一群企业星钻中辨识出最具潜力及最亮眼的公司，再放眼长期投资。

提醒投资人时刻保有风险概念，以分批或定时定额介入较为稳健。

找出5大财富DNA

请问你最主要的理财工具为何？在大马，想必，得票率最高的一定是存款，这一再暴露了大马人理财概念的保守，此时，你可能需要找出5大财富的DNA！

财富基因一：企图心

财富基因不是与生俱来，培养财富基因第一要件就是心态。有一个富翁提供一百万元的有奖征答，题目是“穷人到底缺乏什么富人所具备的条件？”，答案是企图心。

除非中大彩，否则钱不会从天而降，想发财的人会去买乐透，买了就有机会。有人根本不想，因为中奖机率太低，不买就连一点机会都没有，所以想要的心是最重要的。

如果每个月的财务目标是3千令吉，当然达到目标最多就是赚3千令吉，如果当初设定每个月要赚1万令吉，就会想尽办法去赚1万令吉。

负债的人目标达成率较高，因为有压力的驱动，比没有财务压力的人更积极。因此心有多大，舞台就有多大，世界就有多宽广，很多人都是被自我设限给框住了。

财富基因二：人脉

多与人接触，机会到处都有，要自己去掌握。会排斥直销吗？朋友邀约听说明会都推掉吗？看到路上有人发传单、填问卷都会闪开吗？那可要小心了，你太封闭了，不妨用开放的心面对一切，迎接任何可能的机会。

财富基因三：投资

《富爸爸与穷爸爸》一书中，提到ＢＩＳＥ四个象限，分别代表的意义是：

Ｂ－企业家

Ｉ－投资者

Ｓ－专业人士

Ｅ－上班族

要如何跳脱既有生活框架到赢者圈，就是要有一点冒险犯难的精神，承担一些风险去作投资才有机会，否则只靠死薪水，汲汲营营忙碌一辈子永远都在穷人圈，还是没有办法进入富人圈。

投资是会有风险，但不要因噎废食，很多人是懒得研究，不想花心思所以干脆放银行定存。有钱人比一般人更注重投资规划，因为聪明人会用钱赚钱，而且运用得当，让钱二十四小时为你工作，假日都不休息。

财富基因四：学习

多吸收别人成功的经验，可以减少自己奋斗乱走冤枉路，阅读、听演讲都是帮自己成长。尤其是向有钱人学习，了解他们的思考模式与行为，慢慢自己也会变有钱人。

财富基因五：节俭

养成储蓄的习惯，在乎手中的每一块钱，花钱有预算，绝不做无谓的浪费。会做薪水规划已经成功了一半。

2010年是“盼”， 还是“乱” ？其实， “时势造英雄，英雄造时事”，只要记得，理财与投资绝不可少。

星洲日报／投资致富．财富焦点．2010.09.12

“年青人白手起家、中年人东山再起、老年人富享晚年”

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